Seguro de vida
Se tem crédito à habitação, não é obrigado a ter o seguro de vida no banco. Comparamos e tratamos da transferência.
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- Registados na ASF
- Comparamos mais de 15 seguradoras
Há dois motivos habituais para fazer um seguro de vida. O primeiro é o crédito à habitação, em que o banco exige a cobertura para garantir que a dívida não passa para a família. O segundo é a proteção do agregado, para que quem fica não perca também o rendimento da casa. Em qualquer dos casos, não é obrigado a ficar com a proposta do banco.
O que pode estar coberto
MorteA cobertura base. O capital é pago a quem indicar como beneficiário ou, no caso do crédito, ao banco para liquidar a dívida.
Invalidez absoluta e definitivaAciona o capital quando fica impossibilitado de exercer qualquer atividade.
Invalidez total ou parcial por acidenteCoberturas complementares para situações que não chegam ao grau absoluto.
Doenças gravesAntecipa parte do capital no diagnóstico de determinadas patologias.
Capital constante ou decrescenteNo crédito habitação, o capital pode acompanhar a dívida em vez de se manter fixo, o que reduz o prémio.
A vantagem de ter corretores de seguros
O seguro de vida que vem com o crédito é dos produtos onde a diferença de preço entre seguradoras é maior, e onde menos gente compara. Ao longo de 20 ou 30 anos de empréstimo, a poupança pode ser significativa. Verificamos as condições que tem hoje, comparamos com o mercado e, se mudar, tratamos da comunicação ao banco. Só recomendamos a transferência quando as coberturas ficam iguais ou melhores.
Perguntas frequentes
Posso mudar o seguro de vida do crédito habitação?
Pode. A lei garante a liberdade de escolha da seguradora e o banco não pode recusar um seguro que cumpra as coberturas exigidas no contrato de crédito. O banco permanece como beneficiário até à liquidação da dívida. Atenção: se tem o spread bonificado por ter o seguro no banco, pode perder essa bonificação. Fazemos as contas consigo para ver se a poupança no seguro compensa.
O que acontece ao capital se eu já tiver pago metade do empréstimo?
Depende da modalidade. No capital decrescente, o valor seguro acompanha a dívida em cada ano, o que torna o prémio mais baixo. No capital constante, mantém-se o valor inicial, o que significa que, em caso de morte, sobra dinheiro para a família depois de liquidado o crédito.
Preciso de fazer exames médicos?
Nem sempre. Para capitais mais baixos costuma bastar um questionário clínico. Acima de determinados valores, ou consoante a idade, a seguradora pode pedir exames. Declarar corretamente o estado de saúde é essencial, porque é a informação que sustenta o pagamento no futuro.
Sou fumador. Faz muita diferença?
Faz uma diferença considerável. O consumo de tabaco é uma das questões do questionário clínico e agrava o prémio de forma significativa. Se deixar de fumar, pode solicitar a reavaliação das condições assim que estiver cumprido o período definido por cada seguradora.
Quem recebe o capital?
Quem indicar como beneficiário na apólice. Nos seguros associados a crédito, o banco é beneficiário até ao montante em dívida e o remanescente vai para os beneficiários que designou. Pode alterar essa indicação ao longo do contrato.
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Tem o seguro de vida no banco?
Comparamos com o mercado e explicamos as diferenças.