PPR: poupe para a reforma e pague menos IRS
Até 400 € de volta no IRS por cada ano em que faz entregas. Só conta o que aplicar até 31 de dezembro. Simule em segundos e peça a proposta.
- Sede em Faro desde 1991, clientes em todo o país
- Registados na ASF
- Comparamos os PPR de várias seguradoras
O PPR (Plano Poupança Reforma) é uma poupança de longo prazo com uma vantagem imediata: em cada ano, pode deduzir no IRS 20% do que lá colocou, até um limite que depende da idade. Serve para quem quer começar a preparar a reforma e para quem já poupa e quer aproveitar a dedução antes do fim do ano. Comparamos os PPR de várias seguradoras e ajudamos a escolher o que faz sentido para a sua situação.
Quanto pode recuperar no IRS
| Idade | Dedução máxima | Entrega para chegar ao máximo |
|---|---|---|
| Menos de 35 anos | 400 € | 2.000 € |
| 35 a 50 anos | 350 € | 1.750 € |
| Mais de 50 anos | 300 € | 1.500 € |
A dedução é de 20% do valor aplicado, até ao limite da sua idade, contada a 1 de janeiro do ano em que faz a entrega. Num casal, cada um tem o seu limite. O valor que recebe de facto depende do IRS que tiver a pagar e do limite global das deduções à coleta do seu escalão de rendimento. As entregas feitas depois da passagem à reforma não dão direito à dedução.
O que deve saber antes de subscrever
O prazo é 31 de dezembroSó conta para o IRS deste ano o que aplicar até ao fim do ano. A declaração entrega-se no ano seguinte e o reembolso chega com o acerto do IRS.
Pensado para ficar cinco anosPode levantar sem penalização a partir dos 60 anos, na reforma por velhice ou para pagar prestações do crédito da casa, desde que cada entrega tenha pelo menos cinco anos. Em caso de desemprego de longa duração, doença grave ou incapacidade permanente, não há esse prazo, desde que a situação tenha surgido depois das entregas.
Resgatar fora das condições tem custoTerá de devolver o benefício fiscal que recebeu, acrescido de 10% por cada ano ou fração que passou, e o rendimento é tributado a 21,5%. Por isso, só vale a pena aplicar dinheiro de que não vai precisar a curto prazo.
Capital garantido ou nãoOs PPR de seguradora costumam garantir o capital e atribuir uma rendibilidade anual. Os fundos PPR podem render mais, mas também perder valor. A escolha depende da sua idade e do prazo até à reforma.
Entregas flexíveisPode fazer uma entrega única no fim do ano ou entregas mensais ao longo do ano. Em muitos PPR não há valor mínimo elevado para começar.
Também na reforma paga menosQuando resgata nas condições legais, só dois quintos do rendimento são tributados à taxa de 20%, o que dá uma taxa efetiva de 8%, mais baixa do que a de outros produtos de poupança.
A vantagem de ter corretores de seguros
Há dezenas de PPR no mercado e as diferenças estão nos pormenores: se o capital é garantido, que rendibilidade foi atribuída nos últimos anos, que custos de subscrição e de gestão existem e que condições tem o resgate. Fazemos as contas consigo, comparamos as opções de várias seguradoras e explicamos o que muda na sua declaração de IRS. Tratamos da subscrição e acompanhamos o PPR ao longo dos anos.
Perguntas frequentes
Quanto posso deduzir no IRS com um PPR?
Pode deduzir 20% do valor que aplicar em cada ano, com um limite que depende da idade: 400 € até aos 35 anos, 350 € dos 35 aos 50 e 300 € depois dos 50. Para chegar ao máximo, basta aplicar 2.000 €, 1.750 € ou 1.500 €, respetivamente. A idade conta a 1 de janeiro do ano da entrega. O valor final depende sempre do IRS que tiver a pagar e do limite global das deduções à coleta.
Até quando posso fazer a entrega para contar no IRS deste ano?
Até 31 de dezembro. O que aplicar até essa data entra na declaração de IRS que entrega no ano seguinte. As seguradoras costumam ter prazos internos próprios no final de dezembro, por isso convém não deixar para os últimos dias.
Posso levantar o dinheiro quando quiser?
Pode, mas com regras. Sem penalização, o PPR pode ser resgatado a partir dos 60 anos, na reforma por velhice ou para pagar prestações do crédito à habitação própria e permanente, desde que cada entrega tenha pelo menos cinco anos. Em caso de desemprego de longa duração, incapacidade permanente para o trabalho ou doença grave, não há esse prazo, desde que a situação tenha surgido depois das entregas. Fora destas situações, tem de devolver o benefício fiscal que recebeu, acrescido de 10% por cada ano ou fração que passou, e o rendimento é tributado a 21,5%.
Compensa fazer um PPR se já tenho outras deduções?
Depende do seu escalão de rendimento. O IRS tem um limite global para o conjunto das deduções à coleta e, se já o atingiu com despesas de saúde, educação ou habitação, a dedução do PPR pode não acrescentar nada. É uma das coisas que verificamos na simulação.
Qual a diferença entre um PPR de seguradora e um fundo PPR?
Os PPR de seguradora costumam ter capital garantido e uma rendibilidade mínima ou anual atribuída, pensados para quem não quer correr riscos com a poupança. Os fundos PPR investem em mercados financeiros e podem render mais, mas também perder valor. Ajudamos a escolher conforme a sua idade, o prazo até à reforma e a sua tolerância ao risco.
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Quer aproveitar a dedução deste ano?
Faça a simulação e peça a proposta antes de 31 de dezembro.